En la República de Corea (Corea del Sur), las generaciones jóvenes se enfrentan a dificultades para acumular riqueza en unas condiciones sociales y económicas frágiles, especialmente sin el apoyo financiero de sus padres. En 2022, el gobierno lanzó un programa de cuentas de ahorro con respaldo estatal («Producto de Ahorro Esperanza Joven») para jóvenes de 19 a 34 años con bajos ingresos. Más de 2,9 millones de jóvenes se han inscrito en el programa. En 2023, el gobierno recién elegido anunció que lo sustituiría por un programa similar, la «Cuenta Salto Joven», ampliando los requisitos y el importe máximo de ahorro posible.
Con la ralentización del crecimiento de Corea del Sur y el aumento de la desigualdad, las generaciones más jóvenes son cada vez más escépticas sobre las posibilidades de movilidad social e igualdad de oportunidades. Según la Encuesta Social 2021, casi el 60% de los encuestados afirmó que «las posibilidades de movilidad social superior son bajas en Corea». En 2006, sólo el 30% de los encuestados había dado la misma respuesta.1 Se ha señalado como uno de los principales problemas la desigualdad dentro de las generaciones más jóvenes en cuanto a la capacidad de crear activos financieros como el ahorro.
En respuesta a estos problemas, el gobierno estableció el Plan de Política Especial para la Juventud en 2021 con el fin de mejorar las competencias futuras de las generaciones más jóvenes y mitigar las desigualdades entre los jóvenes. Parte de este plan era el «Producto de Ahorro Esperanza Joven», creado en febrero de 2022.
Pueden inscribirse en el programa las personas de 19 a 34 años con un salario anual inferior a 36 millones de KRW (27.928 USD). Los inscritos pueden presentar un pago mensual de hasta 500.000 KRW (388 USD) por un plazo de 2 años, con un rendimiento anual de casi el 10 por ciento. El rendimiento es casi dos o tres veces superior al rendimiento convencional de los productos de ahorro en Corea. El producto se ha vendido a través de los principales bancos comerciales de Corea.2
Según anunció el gobierno en marzo de 2023, la Cuenta del Salto de la Juventud, que se pondrá en marcha en junio de 2023, tendrá una estructura similar. Sin embargo, hay tres diferencias significativas. En primer lugar, el criterio de los ingresos se ampliaría a un salario anual de 75 millones de KRW (58.184 USD). En segundo lugar, los inscritos pueden presentar un pago mensual de hasta 700.000 KRW (543 USD) durante un plazo de cinco años. En tercer lugar, el rendimiento anual será mayor para los inscritos en el tramo de ingresos más bajos.3
Aplicación
En el caso del Producto de Ahorro Esperanza Joven, el Comité de Servicios Financieros (CSF) reclutó y concluyó acuerdos con trece bancos comerciales interesados en participar en el programa. Los bancos ofrecen tipos de interés en torno al 5% (el tipo concreto puede variar ligeramente según el banco). El rendimiento total del 9~10% se obtiene añadiendo:
- las subvenciones públicas concedidas proporcionalmente a los ahorros de los inscritos (3~4 por ciento de los ahorros), y
- Exención del impuesto sobre los intereses (en torno al 1% del ahorro).
Para asegurarse todas las prestaciones, el inscrito no debe retirar sus ahorros durante dos años, pero no hay límites sobre cómo debe gastar el dinero una vez finalizado el plazo de dos años.4
Coste
La política se financia con impuestos, con un presupuesto de 360.000 millones de KRW (0.280 millones de USD) para el Producto de Ahorro Esperanza Joven en 2022. El presupuesto para 2023 es de más de 700.000 millones de KRW (540.000 millones de USD), tanto para el Producto de Ahorro Esperanza Joven como para la Cuenta Salto Joven. 5
Evaluación
Dado que la política se ha adoptado recientemente y está experimentando cambios importantes, aún no se ha evaluado. Sin embargo, cabe señalar que el Producto de Ahorro Esperanza Joven gozó de gran popularidad entre los jóvenes de Corea. El gobierno esperaba inicialmente 380.000 inscritos, y había fijado el presupuesto en consecuencia, pero más de dos millones de personas presentaron su solicitud a los dos días del lanzamiento. Esto llevó al gobierno a aumentar el presupuesto para cubrir a todos los solicitantes que cumplían los requisitos. Al final, más de 2,9 millones de personas se inscribieron en el producto.6 El hecho de que el nuevo gobierno tenga previsto lanzar un programa similar también demuestra la sostenibilidad política de la política.
La política no está exenta de dudas y preocupaciones. Algunos jóvenes parecen tener dificultades para pagar su parte, ya que los gastos de manutención se han disparado debido a la inflación. En enero de 2023, siete meses después del inicio del programa, se informó de que casi 300.000 personas habían cerrado sus cuentas.7 Esto podría significar que los jóvenes en peor situación económica no pueden beneficiarse de este programa. El largo plazo también se suma a este dilema, ya que los inscritos no pueden utilizar libremente sus ahorros en la cuenta durante varios años. Algunos comentaristas han expresado su preocupación por el elevado presupuesto de este programa, prediciendo un presupuesto anual máximo de 7,56 billones de KRW, dado que la demanda del programa es alta.8
Información adicional
Ejemplo del Producto de Ahorro Esperanza Joven:
Si el inscrito ahorra 12 millones de KRW (9.309 USD), recibirá 13 millones de KRW (10.085 USD, rendimiento total del 9,3%) al cabo de dos años. El rendimiento incluye el interés bancario de 625.000 KRW (484 USD) y la subvención gubernamental de 360.000 KRW (280 USD), todo ello exento de impuestos.
Más detalles sobre la solicitud y la comprobación de los requisitos
El gobierno y los bancos comerciales anunciaron el producto sobre todo a través de aplicaciones bancarias en línea y medios sociales, teniendo en cuenta la familiaridad de los jóvenes con estos tipos de medios. Cada banco recibía las solicitudes de las personas que deseaban participar; después, el gobierno comprobaba la idoneidad y confirmaba si el solicitante podía inscribirse en el producto.
Referencias
- 1. Estadísticas de Corea, "Encuesta Social 2021", 2022.
- 2. Jung, Min-kyung, "Los jóvenes coreanos acuden en masa a las cuentas de ahorro estatales", The Korea Herald, 23 de febrero de 2022, https://www.koreaherald.com/view.php?ud=20220223000698.
- 3. Comisión de Servicios Financieros de Corea, "Ch'ŏngnyŏnŭi Chungjanggi Chasanhyŏngsŏngŭl Chiwŏnhae Nagagetsŭmnida [The Government Will Support Mid- and Long-Term Assets Building of the Youth]," 9 de marzo de 2023.
- 4. Ibid.
- 5. Sujin Song, "Yunsŏkyŏlp'yo Ch'ŏngnyŏndoyakkyejwa Yesane 3678Ŏkt't Naenyŏn 6Wŏl Ch'ul-Si [360 Billion Budget on Youth Leap Account Opening June 2023]," Seoul Shinmun, consultado el 4 de mayo de 2023, https://www.seoul.co.kr/news/newsView.php?id=20221226004005.
- 6. Jung, "Los jóvenes coreanos acuden en masa a la cuenta de ahorro estatal".
- 7. Nam, Ji-hyun, "Ch'ŏngnyŏnhŭimangjŏkkŭm, 7Kaewŏl Mane 30Manmyŏng Haejihaetta [300,00 People Close Their Accounts for the Youth Hope Savings Product after Seven Months]," Hankyoreh, 3 de enero de 2023, https://www.hani.co.kr/arti/economy/finance/1073955.html.
- 8. Yi, Whan-woo, "President-Elect's Youth Savings Program Draws Concerns", The Korea Times, 14 de marzo de 2022, sec. Finanzas, https://www.koreatimes.co.kr/www/biz/2023/04/488_325477.html