La Junta de Desarrollo de la Vivienda de Singapur proporciona vivienda al 80% de los residentes

La Junta de Desarrollo de la Vivienda (HBD) de Singapur construye viviendas accesibles a todos los residentes a precios inferiores a los del mercado. Los residentes pueden financiar su hipoteca a través de sus fondos de pensiones, y existen subvenciones para los grupos con rentas más bajas. Mecanismos como los límites de reventa impiden la especulación. La HDB también garantiza tanto la diversidad de viviendas como de personas en los distintos barrios para evitar la exclusión y la segregación. HBD también proporciona instalaciones comunitarias y acceso al transporte además de las viviendas. Singapur tiene ahora una de las tasas de propiedad de vivienda más altas del mundo, el 88%.

Singapur fue colonizada por Gran Bretaña en 1824, tras la Segunda Guerra Mundial y la ocupación japonesa, pasó a formar parte de Malasia. En 1965, Singapur obtuvo la independencia y desde entonces es conocida por su rápido crecimiento económico. Antes de la independencia, la mayoría de las viviendas de Singapur estaban superpobladas y carecían de acceso a agua y saneamiento, y sólo el 8,8% de los residentes vivían en viviendas públicas.¹ En 1960 se creó la Junta de Vivienda y Desarrollo (HDB), dependiente del Ministerio de Desarrollo Nacional, y desde 1964 empezó a construir y proporcionar viviendas a precios inferiores a los del mercado a los residentes. La Ley de Adquisición de Tierras de 1966 permitió al Estado adquirir terrenos urbanizables, tras lo cual se construyeron viviendas a través de la HDB y las unidades se arrendarían después durante 99 años a los hogares.²

El HDB concede préstamos hipotecarios de hasta 25 años, a un tipo de interés del 2,6%, con pagos mensuales limitados a un máximo del 30% de los ingresos del hogar.³ Los precios de las viviendas del HDB son inferiores a los del mercado, ya que el HDB concede ayudas y subvenciones adicionales en función de los ingresos del hogar y para los compradores primerizos.⁴ Para evitar la especulación, los hogares sólo pueden ocupar un piso a la vez,⁵ y las viviendas del HDB sólo pueden venderse en el mercado secundario al cabo de cinco años.⁶

Para facilitar la financiación de la vivienda, se permite utilizar los ahorros del Fondo Central de Previsión (CPF), el fondo de pensiones obligatorio, como pagos iniciales e hipotecarios para viviendas públicas. Esto permite a los hogares utilizar los fondos que están obligados a reservar por ley para la vivienda, en lugar de tener que acumular ahorros adicionales.⁷ El CPF recibe aportaciones obligatorias de empresarios y trabajadores, y los fondos sólo pueden retirarse a los 55 años o para fines muy concretos, entre los que se incluye la vivienda desde 1968.⁸ Al proceder los pagos del CPF en lugar de cada hogar, hay un menor riesgo de impago, ya que el CPF dispone de mayores fondos.⁹

Aplicación

En 2022, había alrededor de 1,1 millones de unidades de apartamentos HDB.¹⁰ Las «ciudades» HDB donde se ubican las viviendas públicas están equipadas con espacios comunes, como centros de alimentación de barrio y zonas comerciales, y tienen acceso a transporte público, escuelas y espacios verdes y recreativos.¹¹ Hay apartamentos de distintos tamaños y tipos en cada edificio y ciudad para garantizar que vivan cerca personas con distintos niveles de ingresos y tamaños de hogar. Además, la Política de Integración Étnica introducida en 1989 estableció cuotas por grupos étnicos en la compra de nuevas viviendas para evitar la segregación de los grupos étnicos.¹² Se fomenta una mayor participación de la comunidad mediante comités de residentes y actividades en los centros comunitarios,¹³ y las opiniones de los residentes se recogen mediante Encuestas Domiciliarias por Muestreo.¹⁴

En la década de 2000, se incorporaron otras subvenciones, como la Subvención Adicional a la Vivienda, la Subvención Especial a la Vivienda y la Subvención Escalonada a la Vivienda, para proporcionar más fondos a las familias con rentas bajas, a los compradores primerizos y para mejorar los pisos. Todas estas ayudas varían en función de los ingresos familiares. Por ejemplo, el AHG oscila entre 5.000 SGD o 3.750 USD (para ingresos mensuales inferiores a 5.000 SGD) y 40.000 SGD (30.000 USD) para ingresos inferiores a 1.500 SGD (1.125 USD).¹⁵ Se han introducido medidas adicionales para impedir la especulación, como la fijación de fechas de finalización de los proyectos de construcción de viviendas o impuestos sobre las propiedades adicionales («derecho de timbre adicional del comprador») -17% para los ciudadanos-.¹⁶ Para los hogares con bajos ingresos, las ayudas a la vivienda pueden alcanzar hasta 110.000 SGD (82.500 USD).¹⁷

Coste

Más del 40% del gasto social en Singapur está relacionado con la provisión de vivienda a través del HDB,¹⁸ y la inversión en vivienda en Singapur se ha mantenido alta en comparación con otros países, con una media del 7% del PIB y del 23% de la inversión total.¹⁹ Más de tres cuartas partes del parque de viviendas del HDB se financian con los ahorros del CPF: en 2016, las retiradas del CPF para vivienda ascendieron al 46% de las aportaciones (4% del PIB).²⁰

Evaluación

La propiedad de la vivienda para los residentes en Singapur aumentó del 29% en 1970 al 88% en 1990.²¹ La propiedad de la vivienda entre el 10% más pobre de la población residente es del 84%, y del 87% para el 20% más pobre.²² Con las ayudas a la vivienda disponibles, los pagos hipotecarios pueden ser inferiores a una cuarta parte de los ingresos mensuales para los compradores de una primera vivienda, hasta un 7%.²³ Los estudios demuestran que las diversas subvenciones del HDB aumentan sustancialmente la asequibilidad de la vivienda, sobre todo para las poblaciones con rentas más bajas. La relación media entre el precio de la vivienda y los ingresos (PIR) puede ser tan baja como 1,9 para los pisos nuevos y los hogares con ingresos más bajos (en comparación con el 4,8 de los pisos privados de Singapur, el 5,7 de Nueva York y el 8,5 de Londres).²⁴ Además, según las encuestas de la HDB, el 93% de los hogares están satisfechos con su piso, el 95% con el barrio y el 90% con la transitabilidad y la accesibilidad al transporte y al comercio.²⁵ Sin embargo, la HDB sólo está disponible para los residentes, y deja fuera a la población inmigrante (que constituye alrededor de una cuarta parte de la población), exponiéndola a opciones de vivienda limitadas y caras.²⁶

Información adicional

Diferencia de precios: Según algunas fuentes, los condominios privados cuestan entre 750 y 2.000 SGD por pie cuadrado, frente a los apartamentos HDB que cuestan entre 300 y 700 SGD por pie cuadrado.²⁷ Los estudios demuestran que la diferencia de precios entre los apartamentos del HDB y las propiedades privadas oscila entre el 190% y el 239%, dependiendo del tamaño del apartamento.²⁸

Gama de subvenciones: Cada hogar puede solicitar diferentes subvenciones y diferentes importes en función de sus ingresos mensuales, el tamaño de su familia, el tipo de piso que busca y si se trata de un piso de «construcción por encargo» o de reventa.²⁹

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